Zmenky

Zmenka je prísne formálny cenný papier, ktorý v obchodnom a finančnom styku plní funkciu platobného alebo zaisťovacieho prostriedku. Jej najväčšou silou pri vymáhaní je jej abstraktný charakter. To znamená, že zmenkový záväzok je oddelený od pôvodného právneho dôvodu (kauzy), pre ktorý zmenka vznikla. Veriteľ pri uplatňovaní práv zo zmenky nemusí dokazovať, či dodal tovar, či bola služba kvalitná, alebo či vznikla škoda. Stačí, ak predloží originál platnej zmenky, ktorá spĺňa všetky zákonom predpísané náležitosti.

Abstraktný charakter zmenky

Abstraktnosť zmenky znamená, že zmenkový záväzok existuje nezávisle od základného právneho vzťahu, ktorý viedol k vystaveniu zmenky. Aj keď základný obchod (napríklad kúpna zmluva) je neplatný alebo bol zrušený, zmenkový záväzok zostáva v platnosti. Dlžník sa nemôže brániť námietkami z kauzálneho vzťahu (napríklad, že tovar bol vadný). Môže namietať len formálne nedostatky zmenky alebo skutočnosti vyplývajúce priamo zo zmenky.

Výhody abstraktnosti

Abstraktný charakter zmenky prináša veriteľovi obrovské výhody pri vymáhaní: Rýchlosť - nie je potrebné dokazovať existenciu a dôvod dlhu. Istota - dlžník sa nemôže brániť námietkami z kauzálneho vzťahu. Prevoditeľnosť - zmenku možno ľahko previesť na tretiu osobu (indosament). Medzinárodná akceptácia - zmenky sú uznávané v celom svete.

Zmenkový platobný rozkaz

Vďaka tejto vlastnosti je proces vymáhania zmeniek výrazne rýchlejší a jednoduchší než pri bežných faktúrach. Veriteľ podáva na súd návrh na vydanie zmenkového platobného rozkazu. V tomto konaní súd neskúma okolnosti vzniku dlhu do hĺbky, ale zameriava sa na formálnu správnosť zmenky. Ak je zmenka v poriadku, súd vydá rozkaz, v ktorom uloží dlžníkovi povinnosť zaplatiť zmenkovú sumu a trovy konania do troch dní od doručenia, alebo v tej istej lehote podať námietky.

Proces vydania platobného rozkazu

Lehota troch dní na podanie námietok je extrémne krátka a pre dlžníka predstavuje značnú procesnú nevýhodu. Navyše, dôkazné bremeno leží na dlžníkovi – on musí preukázať, že zmenka bola vystavená neoprávnene alebo že dlh už zanikol. Ak dlžník nepodá včas odôvodnené námietky, zmenkový platobný rozkaz nadobúda účinky právoplatného rozsudku a stáva sa exekučným titulom. Celý proces od podania žaloby po exekúciu tak môže prebehnúť veľmi rýchlo.

Námietky dlžníka

Dlžník môže namietať: Formálne nedostatky zmenky (chýbajúce náležitosti, nesprávny formát). Falšovanie podpisu (podpis nie je jeho). Zánik záväzku (dlh už bol zaplatený, premlčaný). Nedostatok spôsobilosti (nebol spôsobilý na právne úkony pri podpise). Zneužitie biankozmenky (bola vyplnená v rozpore s dohodou).

Formálne náležitosti zmenky

Zmenka však skrýva aj riziká pre veriteľa, ktoré spočívajú v jej prísnom formalizme. Zákon o zmenkách a šekoch presne definuje, čo musí zmenka obsahovať (označenie "zmenka" v texte, bezpodmienečný sľub zaplatiť sumu, meno, dátum atď.). Absencia čo i len jedného údaju alebo jeho nesprávna formulácia môže spôsobiť neplatnosť celej zmenky. V takom prípade veriteľ stráca výhody zmenkového konania a musí dlh vymáhať v bežnom súdnom konaní, kde už musí dokazovať existenciu pôvodného záväzku.

Povinné náležitosti vlastnej zmenky

1. Označenie "zmenka" v texte listiny v jazyku, v ktorom je zmenka vyhotovená.

2. Bezpodmienečný sľub zaplatiť určitú sumu (napríklad "zaväzujem sa zaplatiť").

3. Zmenkovou sumu v číslach a slovami (pri rozdiele platí suma slovom).

4. Meno príjemcu platby (remitenta) - komu sa má platiť.

5. Údaj o splatnosti (na videnie, v určitý deň, určitý čas po videní, určitý čas po vystavení).

6. Miesto platby (kde sa má platiť).

7. Dátum a miesto vystavenia zmenky.

8. Podpis vystaviteľa (vlastnoručný podpis, nie kópiu ani odtlačok pečiatky).

Biankozmenky

V praxi sa zmenky najčastejšie využívajú ako biankozmenky (nevyplnené zmenky) slúžiace na zabezpečenie úverov, lízingov alebo obchodných kontraktov. Veriteľ má právo doplniť do zmenky chýbajúce údaje (napr. sumu dlhu a dátum splatnosti) v súlade s dohodou o vyplňovacom práve, ak dlžník prestane plniť svoje záväzky. Zmenka je teda mocným nástrojom v rukách veriteľa, ktorý si však vyžaduje precíznosť a odbornú správu.

Dohoda o vyplňovacom práve

Biankozmenka je zmenka, ktorá nie je úplne vyplnená v čase podpisu. Dlžník podpíše zmenku s niektorými prázdnymi poliami (zvyčajne suma a dátum splatnosti). Súčasne podpíše dohodu o vyplňovacom práve, ktorá určuje, za akých podmienok a akým spôsobom môže veriteľ zmenku doplniť. Ak dlžník nesplní svoje záväzky (napríklad prestane splácať úver), veriteľ doplní do zmenky sumu dlhu a dátum splatnosti a môže ju použiť na vymáhanie.

Riziká biankozmeniek

Hlavným rizikom je zneužitie biankozmenky - veriteľ ju môže vyplniť v rozpore s dohodou (napríklad uviesť vyššiu sumu). Dlžník sa môže brániť dôkazom, že zmenka bola vyplnená v rozpore s dohodou, ale dôkazné bremeno leží na ňom. Preto je kľúčové mať písomnú dohodu o vyplňovacom práve s presne definovanými podmienkami.

Indosament a prevoditeľnosť

Zmenka je prevoditeľný cenný papier. Vlastník zmenky ju môže previesť na inú osobu pomocou indosamentu (rubopisu). Indosament je písomné vyhlásenie na rube zmenky, ktorým sa práva zo zmenky prevádzajú na novú osobu. Nový vlastník zmenky (indosatár) získava všetky práva pôvodného vlastníka a môže zmenku ďalej previesť alebo ju použiť na vymáhanie.

Typy indosamentu

Plný indosament: Obsahuje meno nového vlastníka. "Platí sa na príkaz [meno]."

Blankový indosament: Neobsahuje meno nového vlastníka, len podpis. Zmenka sa stáva prevoditeľnou na doručiteľa.

Inkasný indosament: Oprávňuje príjemcu len na inkaso (vymáhanie), nie na prevod vlastníctva.